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Top Kreditbewertung - Italien

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Überprüfen Sie in Echtzeit die Zuverlässigkeit eines Unternehmens, indem Sie auf über 200 Informationen zugreifen, wie z.B. Kreditverlauf, Rating, Risikoscore sowie wirtschaftlichen, einkommens-, vermögens- und finanziellen Status.

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  • it

Der Service Top Kreditbewertung ermöglicht den Zugriff auf über 200 Informationen, um in Echtzeit die Kreditwürdigkeit sowie die finanzielle, wirtschaftliche und Vermögenssolvenz eines bestimmten italienischen Unternehmens zu überprüfen.

Das  Top Kreditbewertung umfasst alle Informationen, die bereits im Dienst Start und TOP enthalten sind (außer der Risikostufe), und erweitert die Informationen um Profile und Analyse der Indizes der einzelnen Elemente, die zur Erstellung des Kredit-Scores und zur Festlegung der Handelslimite beigetragen haben.

ANFRAGEBEISPIEL

GET/IT-creditscore-top/{vatCode_taxCode_or_id}

Für eine Anfrage an den Credit Score TOP-Dienst ist einer der folgenden Parameter erforderlich:

  • USt-IdNr
  • Steuernummer
  • Unternehmens-ID

In der folgenden Anfrage haben wir die USt-IdNr 12485671007 als Parameter verwendet

https://risk.openapi.com/IT-creditscore-top/12485671007

ANTWORTBEISPIEL

GET/IT-creditscore-top/{vatCode_taxCode_or_id}

Die Antwort umfasst über 200 Informationen, mit historischen Daten und Trends der letzten 12 Monate:

  • Firmenname (organization_name)
  • Anfragdatum (requested_at)
  • Risikopunktzahl (risk_score)
  • Beschreibung der Risikopunktzahl (risk_score_description)
  • Maximaler Kreditbetrag von einem Finanzinstitut (operational_credit_limit)
  • Risikostufe (risk severity)
  • Steuernummer (tax)
  • USt-IdNr (vat)
  • Historische Daten zu Kreditlimits und Risikopunktzahlen
  • Datum des letzten Finanzberichts
  • Anforderungs-ID (id)
  • Unternehmens-ID (company_id)
  • Anforderungs-Timestamp (time_stamp)

Für diesen Dienst, wie auch für Credit Score Advanced, wird der Risiko-Index (Risikopunktzahl) durch 7 Farben identifiziert: Dunkelrot, Knallrot, Rot, Gelb, Grün, Hellgrün, Dunkelgrün.

Zusätzlich zu diesen Daten sind, wie bereits erwähnt, verfügbar:

  • Das Profil des Unternehmensstatus und der Entwicklung, das die Stärken und Schwächen auf wirtschaftlicher, einkommensmäßiger, vermögensmäßiger und finanzieller Ebene sowie die Trends synthetisch darstellt
  • Die detaillierte Analyse der einzelnen Indizes, die die Bewertungen im Profil definieren

Im Profil sind eine Bewertung (von 1 bis 5), Beschreibung und Trend zu folgenden Punkten angegeben:

  • Vermögensbilanz
  • Finanzielle Bilanz
  • Wirtschaftliche Bilanz
  • Schuldennachhaltigkeit
  • Entwicklung (Trend)

In der Analyse der Indizes sind detailliertere Informationen zu den einzelnen Positionen verfügbar, die die Bewertungen in den Profilen bilden. Insbesondere werden Informationen wie der Wert der einzelnen Position, Quintil im Sektor und in der Bevölkerung (angegeben mit dem Buchstaben Q und einer Zahl von 1 bis 5, wobei 5 sehr positiv und 1 negativ ist), und die Abweichung vom Vorjahr bereitgestellt.

Für die Vermögensbilanz werden folgende Punkte analysiert:

  • Kapitalisierungsindex
  • Bereinigtes Eigenkapital / Investiertes Kapital
  • Globale Abdeckung der Sachanlagen
  • Selbstdeckung der Sachanlagen

Für die finanzielle Bilanz werden folgende Punkte analysiert:

  • Liquidität
  • Liquidität bei Kapitalbindung

Für die wirtschaftliche Bilanz werden folgende Punkte analysiert:

  • Rendite des investierten Kapitals (ROI)
  • Rendite des Umsatzes (ROS)
  • Netto-Rendite des Umsatzes
  • Selbstfinanzierungsindex

Für die Nachhaltigkeit werden folgende Punkte analysiert:

  • Selbstfinanzierung / Gesamtschulden
  • Nettofinanzaufwendungen / Betriebsgewinn
  • Gesamtschulden/EBITDA

Für die Entwicklung werden folgende Punkte analysiert:

  • Prozentuale Veränderung des Umsatzes
  • Prozentuale Veränderung des Betriebsgewinns
  • Prozentuale Veränderung des Jahresüberschusses
  • Variation RN / Umsatz

Einige Informationen im Credit Score TOP, wie Positionen und Profile, sind möglicherweise für Einzelunternehmen nicht verfügbar.

Die Daten in der Antwort sind nur Beispiele:

{
  "data": {
    "company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",
    "operational_credit_limit": 82000,
    "rating": "B1",
    "risk_score": "VERDE",
    "risk_score_description": "inferiore alla media",
    "history": {
      "note": {
        "description": "Durante questo periodo non sono emersi elementi rilevanti di modifica della valutazione: l'azienda mantiene una valutazione complessivamente invariata.",
        "events": []
      },
      "operational_credit_limit": [
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          "month": "2023-08",
          "value": 82000
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        {
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        {
          "month": "2023-10",
          "value": 82000
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        {
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          "value": 82000
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        {
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        {
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          "month": "2024-04",
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          "rating": "B1"
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        {
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          "rating": "B1"
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        {
          "balance_year": "2022",
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          "rating": "B1"
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          "rating": "B1"
        },
        {
          "balance_year": "2022",
          "month": "2024-05",
          "rating": "B1"
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      ],
      "risk_score": [
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          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2023-06",
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        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2023-07",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2023-08",
          "score": "VERDE"
        },
        {
          "description": "inferiore alla media",
          "month": "2023-09",
          "score": "VERDE"
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      ]
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    "last_balance_year": "2022",
    "note": null,
    "organization_name": "OPENAPI S.P.A.",
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      "main_industry": "Informatica: software,  consulenza e servizi",
      "positions": [
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          "value": 1.817
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          "industry_index_profile": "Equilibrio Patrimoniale",
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          "industry_position_last_year_trend": -0.383,
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          "value": 1.287
        },
        {
          "industry_index": "A5005",
          "industry_index_profile": "Equilibrio Finanziario",
          "industry_position": "Q2",
          "industry_position_description": "Liquidità secca",
          "industry_position_last_year_trend": -0.186,
          "industry_position_total": "Q3",
          "industry_position_type": "IND",
          "value": 1.287
        },
        {
          "industry_index": "A5012",
          "industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
          "industry_position": "Q4",
          "industry_position_description": "Redditività del capitale investito (ROI)",
          "industry_position_last_year_trend": -27.357,
          "industry_position_total": "Q5",
          "industry_position_type": "IND",
          "value": 17.82
        },
        {
          "industry_index": "A5011",
          "industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
          "industry_position": "Q3",
          "industry_position_description": "Redditività operativa delle vendite (ROS)",
          "industry_position_last_year_trend": -8.894,
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          "value": 6.495
        },
        {
          "industry_index": "A5009",
          "industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
          "industry_position": "Q3",
          "industry_position_description": "Redditività netta delle vendite",
          "industry_position_last_year_trend": -6.488,
          "industry_position_total": "Q3",
          "industry_position_type": "IND",
          "value": 4.092
        },
        {
          "industry_index": "A5020",
          "industry_index_profile": "Equilibrio Economico",
          "industry_position": "Q3",
          "industry_position_description": "Indice di autofinanziamento",
          "industry_position_last_year_trend": -6.176,
          "industry_position_total": "Q3",
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          "value": 5.128
        },
        {
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          "industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
          "industry_position": "Q4",
          "industry_position_description": "Autofinanziamento / Debiti Totali",
          "industry_position_last_year_trend": -36.378,
          "industry_position_total": "Q4",
          "industry_position_type": "IND",
          "value": 23.81
        },
        {
          "industry_index": "A5014",
          "industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
          "industry_position": "Q3",
          "industry_position_description": "Oneri finanziari netti / Risultato Operativo Lordo",
          "industry_position_last_year_trend": 0.605,
          "industry_position_total": "Q3",
          "industry_position_type": "IND",
          "value": 0.798
        },
        {
          "industry_index": "A5042",
          "industry_index_profile": "Sostenibilità del debito",
          "industry_position": "Q3",
          "industry_position_description": "Debiti Totali/EBITDA",
          "industry_position_last_year_trend": 1.694,
          "industry_position_total": "Q3",
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        },
        {
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        {
          "industry_index": "A5051",
          "industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
          "industry_position": "Q1",
          "industry_position_description": "Variazione % ROL",
          "industry_position_last_year_trend": -165.272,
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        },
        {
          "industry_index": "A5052",
          "industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
          "industry_position": "Q2",
          "industry_position_description": "Variazione % Risultato d'esercizio",
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          "industry_position_total": "Q2",
          "industry_position_type": "IND",
          "value": -64.529
        },
        {
          "industry_index": "A5053",
          "industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
          "industry_position": "Q2",
          "industry_position_description": "Variazione ROL / Fatturato",
          "industry_position_last_year_trend": -16.986,
          "industry_position_total": "Q2",
          "industry_position_type": "IND",
          "value": -8.477
        },
        {
          "industry_index": "A5054",
          "industry_index_profile": "Sviluppo - Trend",
          "industry_position": "Q2",
          "industry_position_description": "Variazione RN / Fatturato",
          "industry_position_last_year_trend": -13.059,
          "industry_position_total": "Q2",
          "industry_position_type": "IND",
          "value": -6.488
        }
      ],
      "year": "2022"
    },
    "profiles": {
      "main_industry": "Informatica: software,  consulenza e servizi",
      "positions_count": 28483,
      "profiles": [
        {
          "name": "Equilibrio Patrimoniale",
          "note": null,
          "score": 4,
          "score_description": "positiva",
          "trend": "in lieve miglioramento"
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Zusätzlich zum TOP gibt es 2 weitere Dienste für die Kreditbewertung:

  • Kreditbewertung zur Ermittlung nur der vereinfachten Risikopunktzahl (3 Farben)
  • Erweiterte Kreditbewertung zur Beschaffung von Informationen über Rating, Risikopunktzahl, Kreditrahmen und Risikostufe

Der  Top Kreditbewertung Dienst ist ideal für jedes Unternehmen, das das Kreditrisiko seiner Kunden oder Partner bewerten muss, wie zum Beispiel Kreditinstitute, Fintechs, E-Commerce-Unternehmen (insbesondere solche, die Zahlungssysteme anbieten) oder Unternehmen, die Telco-, Leasing- oder Immobilienservices anbieten.

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Häufig gestellte Fragen

Der Top-Kreditbewertung Dienst bietet eine detaillierte Analyse der Kreditwürdigkeit eines Unternehmens und enthält über 200 Informationen zu Rating, Risiko, Kreditrahmen und vollständigen Finanzprofilen.

Was ist der Top-Kreditbewertung ?

Die Antwort umfasst über 200 Informationen, darunter historische Daten und Trends der letzten 12 Monate:

  • Firmenname
  • Datum der Anfrage
  • Risiko-Score
  • Beschreibung des Risiko-Scores
  • Maximaler Kreditbetrag, der von einem Finanzinstitut gewährt werden kann
  • Risikostufe
  • Steuernummer
  • Umsatzsteuer-Identifikationsnummer (USt-ID)
  • Historische Daten zu Kreditrahmen und Risiko-Score
  • Datum des letzten Jahresabschlusses
  • Anfrage-Identifikator
  • Unternehmens-Identifikator
  • Zeitstempel der Anfrage
Welche Informationen kann ich mit dem Dienst Credit Scoring Top erhalten?

Der Risikowert, wie beim Credit Score Advanced, wird auf einer farblichen Skala mit 7 Farben angegeben, die vom höchsten bis zum niedrigsten Risiko reicht:

  • Dunkelrot
  • Hellrot
  • Rot
  • Gelb
  • Grün
  • Hellgrün
  • Dunkelgrün

Diese Skala ermöglicht es, das Risiko eines Unternehmens oder Kunden schnell zu erkennen.

Wie wird der Risikowert angegeben?

Ja, der Dienst ist über eine API verfügbar, die eine direkte Integration in Ihre IT-Systeme ermöglicht, um Echtzeitberichte zu erhalten.

Erweiterte Kreditbewertung in meine Geschäftssysteme integriert werden?

Das Rating wird basierend auf quantitativen Variablen wie Unternehmensbilanzen, Liquidität, Verschuldung und Produktivität berechnet. Die Informationen werden durch automatische statistische Modelle verarbeitet.

Wie wird der Kreditscore berechnet?

Die Hauptunterschiede zwischen den drei Openapi-Produkten, Credit Score Top, Credit Score Advanced und Credit Score Start, beziehen sich auf die Komplexität und die Menge der bereitgestellten Informationen:

  • Credit Score Start: Dieser Service bietet eine vereinfachte Risikobewertung, die auf einem Risikoscore basiert, der durch drei Farben (grün, gelb und rot) dargestellt wird, die den Zuverlässigkeitsgrad eines Unternehmens anzeigen. Es ist die einfachste Option und eignet sich für eine schnelle, allgemeine Bewertung.
  • Credit Score Advanced: Dieser Service bietet eine detailliertere Bewertung, die den Risikoscore, die Unternehmensbewertung und den maximalen Kreditbetrag, den ein Unternehmen erhalten kann, umfasst. Er enthält auch einen Risiko-Schweregrad-Index, der den Vergleich von Unternehmen anhand ihrer finanziellen Stabilität ermöglicht. Er ist für eine tiefere Analyse des Kreditrisikos gedacht.
  • Credit Score Top: Dies ist der umfassendste Service, der detaillierte Informationen nicht nur über den Risikoscore, sondern auch über die Kreditgeschichte, die öffentliche Bewertung und ein vollständiges wirtschaftliches und finanzielles Profil des Unternehmens liefert, einschließlich Daten zu Einkommen, Vermögen und finanzieller Situation. Dieses Produkt eignet sich ideal für eine gründliche Analyse der finanziellen und kreditwirtschaftlichen Stabilität eines Unternehmens.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Credit Score Start für schnelle, allgemeine Bewertungen gedacht ist, Credit Score Advanced eine detailliertere Analyse bietet und Credit Score Top den höchsten Detaillierungsgrad für eine vollständige und tiefgehende Analyse bietet.

Was sind die Hauptunterschiede zwischen den Diensten Credit Score Top, Credit Score Advanced und Credit Score Start?

Der Service richtet sich an eine breite Palette von Fachleuten, die eine eingehende Analyse der finanziellen Kreditwürdigkeit ihrer Kunden oder Partner benötigen, darunter:

  • Alle Unternehmen und Fachleute, die die Kreditwürdigkeit von Kunden oder Geschäftspartnern detailliert bewerten müssen.
  • Banken und Finanzinstitute: zur Überwachung der finanziellen Stabilität von Kunden vor der Kredit- oder Darlehensvergabe.
  • Leasing- und Factoring-Unternehmen: zur Bewertung der Rückzahlungsfähigkeit ihrer Kunden und zur Reduzierung finanzieller Risiken.
  • Inkassounternehmen: zur Identifizierung potenzieller Risiken und zur Planung von Rückforderungsstrategien.
  • Große Unternehmen und multinationale Konzerne: die ihre Lieferanten und Geschäftspartner regelmäßig überwachen müssen.
  • Finanzberater und Wirtschaftsprüfer: zur eingehenden Analyse der finanziellen Gesundheit von Unternehmen und Kunden.

Eine ideale Lösung für diejenigen, die eine genaue und personalisierte Kreditbewertung für strategische Geschäftsentscheidungen benötigen.

Für wen ist der Top-Kreditbewertung Dienst gedacht?

Der Dienst wird in Echtzeit bereitgestellt, was bedeutet, dass die Daten nach Absenden der Anfrage über die API sofort verarbeitet und zurückgesendet werden.

Wie lange dauert die Bearbeitung des Services?

Es gibt Abonnements mit günstigeren Tarifen, ab €0,42 + MwSt. pro Anfrage. Die Abonnements haben Nutzungslimits, die je nach gewähltem Abonnement variieren, und bieten so mehr Flexibilität je nach Bedarf. Alternativ kostet jede einzelne Anfrage über Guthabenaufladung €1,10 + MwSt.

Was kostet der Top-Kreditbewertung Dienst?