Erweiterte Kreditbewertung - Italien
Aus: 0,15 € + MwSt
Über 12 Informationen wie Risikowert, Rating und Kreditlinie zur Bestimmung der Wahrscheinlichkeit von Insolvenzen oder Kreditrückzahlungsproblemen eines bestimmten italienischen Unternehmens.
Erweiterte Kreditbewertung ermöglicht es, auf über 12 Informationen zuzugreifen, um in Echtzeit die Kreditwürdigkeit eines bestimmten italienischen Unternehmens zu überprüfen.
Der Service umfasst alle bereits im Service Start enthaltenen Daten, ergänzt um Informationen zu Rating, Handelskredit und einem Index, um das Risiko von mehreren Unternehmen zu vergleichen. Außerdem erweitert er die verfügbaren Risikoklassen in der Antwort von 3 auf 7.
BEISPIEL ANFRAGE
GET /IT-creditscore-advanced/{vatCode_taxCode_or_id}
Der Anforderungsparameter kann einer der folgenden sein:
- USt-IdNr.
- Steuernummer
- Firmen-ID
In der folgenden Anfrage haben wir die USt-IdNr. 12485671007 als Parameter verwendet.
https://risk.openapi.com/IT-creditscore-advanced/12485671007BEISPIEL ANTWORT
GET /IT-creditscore-advanced/{vatCode_taxCode_or_id}
Die Antwort enthält folgende Informationen:
- Firma (organization_name)
- Anfragedatum (requested_at)
- Risikobewertung (rating)
- Risikopunktzahl (risk_score)
- Beschreibung der Risikopunktzahl (risk_score_description)
- Höchstbetrag des Kredits von einem Finanzinstitut (operational_credit_limit)
- Risikogravität (risk severity)
- Steuernummer (tax)
- USt-IdNr. (vat)
- Anforderungs-ID (id)
- Firmen-ID (company_id)
- Zeitstempel der Anfrage (time_stamp)
Die in der Antwort enthaltenen Daten dienen nur als Beispiel:
{
"data": {
"company_id": "60d1bfc731177b0a092cdfc1",
"operational_credit_limit": "82000",
"organization_name": "XXXXXXXX",
"rating": "A2",
"requested_at": "2024-03-26T10:53:56.299688Z",
"risk_score": "GRÜN",
"risk_score_description": "unterdurchschnittlich",
"risk_severity": "30",
"tax": "12XXXXXXXX7",
"vat": "12XXXXXXXX7",
"time_stamp": 1622452306,
"id": "6602a94464cff7864a032475"
},
"success": true,
"message": "",
"error": null
}
Der Risikowert (risk score) für diesen Service ist, wie bereits erwähnt, durch 7 Farben gekennzeichnet:
- dunkelrot
- lebhaft rot
- rot
- gelb
- grün
- hellgrün
- dunkelgrün
In einigen Fällen, wie zum Beispiel bei aufgelösten Unternehmen, kann die Farbe Grau (N.D.) zurückgegeben werden.
Das Rating besteht aus 9 Klassen (von A1 bis C3) und ist nur für Kapitalgesellschaften verfügbar. Der Wert wird zum Beispiel durch wirtschaftliche, sektorale Variablen und das Vorhandensein von Negativmerkmalen bestimmt.
Der Handelskredit wird in Abhängigkeit von der Rechtsform des Unternehmens berechnet:
- Für Kapitalgesellschaften basiert er auf dem Rating und einer Reihe weiterer Variablen, wie dem Sektor, der Größe, den dem Unternehmen zugeordneten Vermögenswerten, dem Sachvermögen, historischen Kaufdaten usw.
- Für Personengesellschaften und Einzelunternehmen basiert der Algorithmus auf der Dimensionierung des Unternehmens, den Handelsregisterdaten und Negativmerkmalen sowie auf einer Reihe von Variablen wie dem Sektor, der wirtschaftlichen Kategorisierung, dem Gründungsdatum, der Anzahl der Mitarbeiter, eventuellen Verschuldungen, den Immobilien des Unternehmens, der Unternehmensproduktivität, den Geschäftstransaktionen usw.
Die Risikogravität ist hingegen ein Risikoindex, der von 1 (niedriges Risiko) bis 990 (hohes Risiko) reicht, um verschiedene Unternehmen zu vergleichen.
Derzeit sind zwei weitere Services für das Credit Scoring verfügbar:
- Kreditbewertung Start, um nur die vereinfachte Risikopunktzahl (3 Farben) zu erhalten
- Top-Kreditbewertung, um auch Informationen zur Historie des Handelskredits, des öffentlichen Ratings, des Ratings und ein detaillierteres Profil zum wirtschaftlichen, einkommensbezogenen, vermögens- und finanzwirtschaftlichen Zustand des Unternehmens zu erhalten
Der Erweiterte Kreditbewertung Dienst ist ideal für jedes Unternehmen, das das Kreditrisiko seiner Kunden oder Partner bewerten muss, wie zum Beispiel Kreditinstitute, Fintechs, E-Commerce-Unternehmen (insbesondere solche, die Zahlungssysteme anbieten) oder Unternehmen, die Dienstleistungen im Bereich Telekommunikation, Leasing oder Immobilien anbieten.
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Es handelt sich um einen Dienst, der Echtzeitinformationen über das Kreditrisiko italienischer Unternehmen mit über 12 Parametern liefert. Er hilft, das finanzielle Risiko bei Geschäftsentscheidungen zu reduzieren.
Der Dienst bietet eine breite Palette an detaillierten Daten zur finanziellen Zuverlässigkeit eines Unternehmens, darunter:
- Firma
- Anfragedatum
- Risikobewertung
- Risikopunktzahl
- Beschreibung der Risikopunktzahl
- Höchstbetrag des Kredits von einem Finanzinstitut
- Risikogravität
- Steuernummer
- USt-IdNr.
- Anforderungs-ID
- Firmen-ID
- Zeitstempel der Anfrage
Der Risikoindex (Risiko-Score) für diesen Dienst wird, wie erwähnt, durch 7 Farben dargestellt:
- Dunkelrot
- Hellrot
- Rot
- Gelb
- Grün
- Hellgrün
- Dunkelgrün
In einigen Fällen, z.B. bei aufgelösten Unternehmen, kann die Farbe Grau (n.v.) zurückgegeben werden.
Ja, der Dienst ist über eine API verfügbar, die eine direkte Integration in Ihre IT-Systeme ermöglicht, um Echtzeitberichte zu erhalten.
Die Berechnung des Handelskredits variiert je nach Rechtsform des Unternehmens:
- Für Kapitalgesellschaften: Der Kredit wird auf Basis des Ratings des Unternehmens sowie einer Reihe zusätzlicher Variablen wie der Branche, der Unternehmensgröße, den Vermögenswerten, dem Sachvermögen und den historischen Daten zu Käufen und Transaktionen bestimmt. Diese Elemente vermitteln ein Gesamtbild der finanziellen Stärke des Unternehmens.
- Für Personengesellschaften und Einzelunternehmen: Der Algorithmus basiert auf einer Schätzung der Unternehmensgröße anhand von Informationen aus den Handelsregisterdatenbanken und Negativdaten. Weitere Variablen wie der Wirtschaftszweig, das Gründungsdatum, die Anzahl der Mitarbeiter, eventuelle Schulden, Immobilienbesitz und Produktivität werden ebenfalls berücksichtigt. Diese Faktoren ermöglichen den Aufbau eines detaillierten Profils des Unternehmens oder Einzelunternehmens.
Darüber hinaus ist die Risikoseverität ein Risikoindex, der von 1 (geringes Risiko) bis 990 (hohes Risiko) reicht und verwendet wird, um das Risikoniveau zwischen verschiedenen Unternehmen zu vergleichen.
Die Hauptunterschiede zwischen den drei Openapi-Produkten, Credit Score Top, Credit Score Advanced und Credit Score Start, beziehen sich auf die Komplexität und die Menge der bereitgestellten Informationen:
- Credit Score Start: Dieser Service bietet eine vereinfachte Risikobewertung, die auf einem Risikoscore basiert, der durch drei Farben (grün, gelb und rot) dargestellt wird, die den Zuverlässigkeitsgrad eines Unternehmens anzeigen. Es ist die einfachste Option und eignet sich für eine schnelle, allgemeine Bewertung.
- Credit Score Advanced: Dieser Service bietet eine detailliertere Bewertung, die den Risikoscore, die Unternehmensbewertung und den maximalen Kreditbetrag, den ein Unternehmen erhalten kann, umfasst. Er enthält auch einen Risiko-Schweregrad-Index, der den Vergleich von Unternehmen anhand ihrer finanziellen Stabilität ermöglicht. Er ist für eine tiefere Analyse des Kreditrisikos gedacht.
- Credit Score Top: Dies ist der umfassendste Service, der detaillierte Informationen nicht nur über den Risikoscore, sondern auch über die Kreditgeschichte, die öffentliche Bewertung und ein vollständiges wirtschaftliches und finanzielles Profil des Unternehmens liefert, einschließlich Daten zu Einkommen, Vermögen und finanzieller Situation. Dieses Produkt eignet sich ideal für eine gründliche Analyse der finanziellen und kreditwirtschaftlichen Stabilität eines Unternehmens.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Credit Score Start für schnelle, allgemeine Bewertungen gedacht ist, Credit Score Advanced eine detailliertere Analyse bietet und Credit Score Top den höchsten Detaillierungsgrad für eine vollständige und tiefgehende Analyse bietet.
Er wird allen Unternehmen oder Fachleuten empfohlen, die das Kreditrisiko ihrer Geschäftspartner schnell und genau bewerten müssen:
- Banken und Kreditinstitute, die die Zuverlässigkeit von Unternehmen vor der Kreditvergabe analysieren müssen.
- Fintech- und E-Commerce-Unternehmen zur Verwaltung des Transaktionsrisikos.
- Leasinggesellschaften oder Dienstleister, die Geschäftskunden vor Vertragsabschlüssen bewerten möchten.
Es besteht die Möglichkeit, Abonnements zu wählen, die günstigere Tarife bieten, mit Preisen ab 0,15 € + MwSt. pro Anfrage. Die Abonnements haben Nutzungsgrenzen, die je nach gewähltem Abonnement variieren und größere Flexibilität bieten, je nach den Anforderungen.
Alternativ beträgt der Preis für jede einzelne Anfrage per Guthabenaufladung 0,51 € + MwSt.
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