Empfänger vor der Zahlung überprüfen: Openapi führt die neue API „Verification of Payee“ ein

Zahlungsfehler kosten Zeit und Vertrauen. Es gibt jedoch ein noch größeres Risiko: Wenn der Name des Empfängers nicht mit dem tatsächlichen Kontoinhaber übereinstimmt, können die Folgen Betrug, Kundenbeschwerden und Verstöße gegen regulatorische Vorschriften sein.

Aus diesem Grund hat Openapi die Verification of Payee (VoP) in sein Angebot an Trust-API-Lösungen integriert: ein Dienst, der in Echtzeit überprüft, ob der Name des Empfängers tatsächlich mit dem Inhaber der angegebenen IBAN übereinstimmt.

Was ist VoP und warum ist es essenziell?

VoP ist ein europäischer Open-Banking-Standard, der entwickelt wurde, um Zahlungsbetrug zu reduzieren. Vor der Freigabe einer Überweisung vergleicht das System den im Zahlungsformular eingegebenen Namen mit den bei der Bank des Empfängers hinterlegten Daten. Bei einer erheblichen Abweichung erhält der Kunde eine Warnung in Echtzeit.

Egal ob es sich um ein versehentliches Versehen oder einen Betrugsversuch handelt, das Ergebnis ist dasselbe: ein Moment zum Innehalten und Überprüfen. Die Einführung von Systemen zur Empfängerüberprüfung trägt dazu bei, das Risiko von Betrug und Fehlüberweisungen zu senken, indem sie eingreift, bevor die Transaktion autorisiert wird.

Der Mehrwert für Ihr Unternehmen

• Betrugsprävention. Die Empfängerüberprüfung hilft, Betrug auf der Grundlage von Identitätsdiebstahl oder Manipulation von Zahlungsdaten zu bekämpfen, sodass Unregelmäßigkeiten erkannt werden, bevor das Geld gesendet wird. 
• Regulatorische Konformität. Verification of Payee fügt sich in den neuen europäischen Zahlungsrahmen ein, der spezifische Anforderungen an die Empfängerüberprüfung einführt und die Maßnahmen zur Betrugsprävention bei Überweisungen stärkt. Die Integration der Kontrolle per API ermöglicht es Banken, Zahlungsdienstleistern (PSPs) und Zahlungsplattformen, sich diesen Anforderungen anzupassen und die Überprüfung direkt in ihren eigenen Systemen zu verwalten. 
• Reduzierung von Reibungsverlusten. Im Gegensatz zu anderen Sicherheitssystemen, die den Zahlungsfluss verlangsamen, liefert VoP sofortiges Feedback. Wenn der Name übereinstimmt, fährt der Kunde ohne Hindernisse fort. Wenn er nicht übereinstimmt, weiß er sofort, dass etwas zu überprüfen ist. Ergebnis: weniger Zahlungsfehler, weniger Beanstandungen und ein geringeres Betrugsrisiko.
• Kundenvertrauen. Der Nachweis, zuverlässige Sicherheitsmaßnahmen implementiert zu haben, ist ein Wettbewerbsvorteil. Ihre Kunden werden wissen, dass das System für sie sorgt.

Wie es mit Openapi funktioniert

Die Integration ist einfach: Wenn ein Benutzer eine IBAN und den Namen des Empfängers eingibt, sendet das System diese Daten an die VoP-API von Openapi. Die API fragt den PSP des Empfängers ab und liefert in Echtzeit das Ergebnis der Überprüfung zurück.  

In Echtzeit erhalten Sie das Ergebnis der Überprüfung:

• Die Daten sind überprüft und stimmen überein
• Die Daten sind überprüft und stimmen teilweise überein
• Es gibt erhebliche Abweichungen, die Aufmerksamkeit erfordern
• Die Daten können nicht überprüft werden (zum Beispiel, weil die Bank nicht im System ist) ?

An diesem Punkt entscheiden Sie: mit der Zahlung fortfahren, eine zusätzliche Bestätigung vom Kunden anfordern oder die Transaktion blockieren.

VoP ist Teil der API Trust Suite von Openapi: ein integrierter Stack von Lösungen für die Identitäts- und Dokumentenprüfung, IBAN, E-Mail, Telefonnummer, IP und URL.

Bereit für die Integration der Verification of Payee? 

Wenn Sie im Fintech-, Banken- oder Zahlungssektor tätig sind, ermöglicht Ihnen die VoP-API von Openapi, die Empfängerüberprüfung direkt in Ihre Plattformen, Anwendungen und Zahlungsprozesse zu integrieren.

Überprüfen Sie Name und IBAN vor der Autorisation der Zahlung und fügen Sie eine zusätzliche Schutzschicht gegen Fehler und Betrug hinzu, ohne komplexe Schritte für den Benutzer einzuführen.